هناك كل الأسباب للاعتقاد بأن العملات المشفرة تنتمي إلى حسابات التقاعد - ولكن لماذا لا توجد المزيد من خيارات الاستثمار البديلة في حسابات التقاعد في المقام الأول؟

يتمتع المستثمرون بالفعل بالقدرة على الاستثمار في العملات المشفرة في حسابات IRAs ذاتية التوجيه (SDIRA) ، لكن هذه الحسابات كانت ذات يوم مقترحات صعبة لأن إعدادها استغرق وقتًا طويلاً. هذا يتغير بفضل عروض الحراسة الجديدة التي تم إنشاؤها جزئيًا بسبب صناعة الأصول الرقمية.

تحذير هام بشأن تداول عملة رقمية بدولة خليجية

لماذا بيتكوين ليس لديها منافس؟؟

تخطط اليابان لتشديد تنظيم تبادل العملات المشفرة ..لماذا؟

أهم مشاريع التشفير التي بدت وكأنها عمليات احتيال روسية

96 ثانية لمايكل سايلور غيرت كل شيء بالنسبة لبيتكوين والعملات المشفرة

تركيا تسير في طريق الميتافيرس ، ولكن هل الجمهور مستعد؟

ورد أن مؤسسة لونا أودعت 1.1 مليار دولار بقيمة BTC في عنوان البيتكوين هذا

هل ستتحول صفعة ويل سميث لكريس روك لNFT؟

قال جيمس جونز ، نائب الرئيس الأول لعلاقات المستثمرين في CalTier Realty ، وهي جهة إصدار للبدائل الرقمية لها جذور في العقارات الخاصة: "من مستثمر إلى جهة راعية ، إنها عملية مرهقة ومؤلمة". "تأخذ منصات الحراسة SDIRA الجديدة عملية تعني أحيانًا أسابيع من الأعمال الورقية ذهابًا وإيابًا وتحويلها إلى مسألة دقائق."

وقال جونز إن رعاة الاستثمار البديل حاولوا منذ فترة طويلة الاستفادة من سوق حساب التقاعد. بينما يوجد في أي وقت تريليون دولار في الحسابات الجارية والادخار ، يوجد 35 تريليون دولار في حسابات التقاعد.

قال جونز ، في إشارة إلى الصناديق المتداولة في البورصة: "لدى الناس 35 تريليون دولار في حسابات تقاعد ، معظمها مخصصة بشكل زائد للأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة". يمتلك معظم الأشخاص نفس المحافظ في حساباتهم الخاضعة للضريبة كما يفعلون 401 (ك). إنهم يسعون وراء 5٪ من السوق ويتركون 95٪ من الأموال على الطاولة ".

في الوقت الحالي ، يمثل جذب الأصول الرقمية في حسابات التقاعد إمكانية النمو المرتفع المؤجل للضرائب. ولكن بمرور الوقت ، سيصبح التشفير أكثر من مجرد لعبة نمو داخل هذه الحسابات.

قال ديفيد أبنر ، الرئيس العالمي لتطوير الأعمال في Gemini ، إن المستثمرين سيطلبون المزيد من المنتجات عالية العائد ، ويمكن أن تكون مساحات العملة المشفرة والتمويل اللامركزي (DeFi) مفيدة في تقديم تلك الفرص ضمن حسابات التقاعد.

نظام محبط فلماذا لم نرَ أصولًا أكثر تشابهًا - مثل الاستثمارات الخاصة والعقارات والمقتنيات - موضوعة في حساب تقاعد يتمتع بمزايا ضريبية؟ قال إريك ساتز ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة AltoIRA ، الحارس الرقمي لـ IRA الموجه ذاتيًا والذي يقدم حساب IRA المشفر ، لأنه من الصعب للغاية القيام بذلك.

قال ساتز: "لقد نشأ ألتو حقًا من إحباطي تجاه عمليات سير العمل والعمليات القديمة". "لقد أدى ذلك إلى رسوم حساب أعلى مما ينبغي وألغى وصول غالبية الأمريكيين."

مع التشفير ، إنها حالة عدم تطابق الوقت - لن يرغب المستهلكون في فتح حساب يستغرق أسابيع وربما أسابيع لتمويل شراء أصل شديد التقلب ، كما قال ساتز.

اشتهر أوصياء SDIRA القديمون أيضًا بعدم تحديث التكنولوجيا وتدفقات العمل الخاصة بهم - وكانوا غير مناسبين لفئة الأصول التي يتم تداولها على مدار 24 ساعة في اليوم ، سبعة أيام في الأسبوع.

قال ساتز: "لقد كان اللاعبون الموروثون موجودين منذ أن تم وضع قانون ضمان دخل التقاعد للموظفين ERISA في السبعينيات". "لقد نشأوا مع الناس ، والعمليات المثقلة بالورق ولم يحدّثوا أبدًا قدراتهم مع تطور التقنيات الجديدة."

قال جونز إنهم يعتمدون على تقنية غير متكاملة ، مما يخلق عمليات "وسيطة" معقدة تشمل أمين الحفظ وتبادلًا كان كثيرًا بالنسبة للعديد من المستثمرين.

كما أنها كانت مكلفة للاحتفاظ بها.

قال جونز: "عادةً ما تفرض أجهزة IRAs القديمة الموجه ذاتيًا رسوم حساب تبلغ 300 دولار لكل أصل في السنة". "إذا كانت لديك استثمارات منتشرة عبر منصتين ، فقد تدفع رسومًا من 3000 إلى 4000 دولار. إذا كان شخص ما يستثمر فقط من 15000 دولار إلى 30 ألف دولار سنويًا ، فإنهم يتسببون في تآكل رأس مالهم بشكل خطير ".

أدخل التشفير IRA اليوم ، هناك خيارات تسهل فتح حساب IRA ذاتي التوجيه والحفاظ عليه قادرًا على الاحتفاظ بالأصول الرقمية والبدائل الأخرى. أطلق عدد من أمناء Crypto IRA ، بما في ذلك Bitcoin IRA و Kingdom Trust و iTrustCapital و AltoIRA ، حسابات للاحتفاظ بأصول رقمية.

إحدى نكهات الـ IRA المشفرة تتضمن أمينًا للاحتفاظ بـ IRA ، وهي بورصة لإدارة صفقات العملة المشفرة وربما حل تخزين آمن يقدمه Bitcoin (BTC) IRA.

أنهت iTrustCapital في وقت سابق من هذا العام جولة لجمع التبرعات بقيمة 125 مليون دولار والتي قدرت قيمتها بأكثر من 1.3 مليار دولار. مثل AltoIRA ، يستخدم iTrustCapital حل حضانة Coinbase.

بشكل عام ، سيعمل موفر تشفير IRA مع بورصة واحدة ، لكن بعضها محايد في التبادل. كما أنها تحمل رسومًا أكثر من IRA القياسي المجاني لدى أمين الحفظ التقليدي ، بما في ذلك رسوم التأسيس ورسوم التداول ورسوم إدارة الحساب.

قال ساتز: "لقد قضينا على معظم الناس والورقة في فتح SDIRA". "يمكنك فتح وتمويل حساب AltoIRA اعتمادًا على ما إذا كانت لديك المعلومات اللازمة للجلوس بجانبك في أي مكان من 10 إلى 20 دقيقة بدلاً من أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع. هذه مدخرات كبيرة للوقت ".

من الناحية المثالية ، ينطوي نقل الأموال إلى حساب IRA المشفر على تحويل من وصي إلى وصي ، والذي ينقل الأموال من وصي إلى وصي على حساب IRA الموجه ذاتيًا. تسمح قواعد خدمة الإيرادات الداخلية بعدد غير محدود من عمليات النقل من وصي إلى وصي في سنة معينة.

يتطلب "التمديد 60 يومًا" العام - سحب الأموال من حساب تقاعد واحد لإيداعها في غضون 60 يومًا في حساب تقاعد آخر من نفس النوع - أن يقوم أمين الحفظ الأصلي بقطع شيك للعميل وحجب 20٪ تلقائيًا في الحساب الفيدرالي الضرائب. إذا لم يتم إيداع مبلغ التبييت في غضون 60 يومًا ، فسيصبح توزيعًا خاضعًا للضريبة بالكامل من حساب التقاعد الخاضع للعقوبات الضريبية.

في الوقت الحالي ، تتطلب القواعد الخاصة بهذه الحسابات أن يتم تمويلها من الدخل المكتسب ، لذلك لا يمكن نقل الأصول الرقمية من حساب خاضع للضريبة إلى حساب IRA الموجه ذاتيًا.

مستقبل 401 (ك) ق؟ يعتقد Satz أن العملة المشفرة 401 (k) s و 403 (b) قيد الإعداد ، مما يتيح إمكانية ترحيل العملة المشفرة من مكان العمل أو خطة التقاعد الفردي إلى IRA ، وهي وجهة نظر يشاركها Abner.

قال أبنر: "إننا نرى تطورات في العملة المشفرة IRAs". "ستكون قادرًا على تحويل 401 (k) إلى تشفير IRA بالتأكيد ، لذلك سيكون هناك الكثير من النمو في هذا الجزء."

اليوم ، يمكن فقط إعداد حساب تقاعد برعاية ذاتية مثل الحساب المنفرد 401 (k) أو تقاعد الموظف المبسط (SEP) IRA للاحتفاظ بالعملات المشفرة. قد تكون خطط مكان العمل الحقيقية معركة شاقة لأنها تحكمها القواعد الائتمانية الصارمة التي وضعتها ERISA.

حاليًا ، قال ساتز إن هناك ثلاث طرق يمكن للمستشارين من خلالها استخدام AltoIRA مع عملائهم.

قال ساتز: "أحدها أنه يمكنهم مساعدتهم في إدارة حساباتهم الخاصة عن طريق توجيههم إلى ألتو". الطريقة الثانية هي أنه يمكن للمستشارين عرض الأصول في حسابات مُدارة بشكل منفصل (SMA) من خلال شراكتنا مع شركة Eaglebrook Advisors. الطريقة الثالثة هي أنه يمكنهم مساعدة العملاء على الاستثمار في صناديق العملات المشفرة الرائدة إذا كان هذا هو ما يفضلونه ، سواء كان Skybridge أو Grayscale أو Osprey ، فكل هذه الأموال متاحة على منصة Alto ". وقال ساتز إن ألتو تقدم أيضًا خيارًا استشاريًا في المستقبل.

قال جونز: "تم تبسيط Alto وتكامله وإطلاقه قريبًا مع IRA كخدمة ، مما سيسمح بفتح حساب طرف ثالث". "سيسمح ذلك للمستشارين بالوصول إلى المنصة والاستثمار عبر الطيف في حسابات IRA الخاصة بعملائهم."

يمكنك مشاركة العمل على